Проект
Затверджено
Розпорядження Державної Комісії
з регулювання ринків фінансових послуг України
__________________№_____
Зміни
до Ліцензійних умов провадження діяльності
кредитних спілок по залученню внесків (вкладів) членів кредитної спілки
на депозитні рахунки
У Ліцензійних умовах провадження діяльності кредитних спілок по залученню
внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки (далі – Ліцензійні
умови):
1. Назву викласти в новій редакції:
„Ліцензійні умови провадження діяльності кредитних спілок з надання фінансових
послуг”.
2. У пункті 1.1.:
пункт 1.1 доповнити поняттям такого змісту:
„залучені кошти – залучені на договірних умовах кредити банків, кредити об’єднаної
кредитної спілки, кошти інших установ та організацій”;
поняття „ліцензіат” викласти в новій редакції:
„ліцензіат – кредитна спілка, яка отримала ліцензію на здійснення зазначеного
в ній виду діяльності;”
поняття „ліцензія” викласти в новій редакції:
„ліцензія – документ державного зразка, який засвідчує право кредитної спілки
на провадження зазначеного в ньому виду діяльності протягом визначеного строку
за умови виконання ліцензійних умов.”
3. Пункт 1.2. доповнити частиною такого змісту:
„Відповідно до цих Ліцензійних умов кредитні спілки можуть отримати ліцензії
на такі види діяльності з надання фінансових послуг:
- діяльність кредитної спілки по залученню внесків (вкладів) членів кредитної
спілки на депозитні рахунки;
- діяльність кредитної спілки з надання фінансових кредитів за рахунок залучених
коштів, крім внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки”.
4. Пункт 1.3. викласти в новій редакції:
„1.3. Кредитні спілки не можуть отримати ліцензію на провадження зазначеного
в ній виду діяльності у разі невиконання ними розпоряджень, рішень Держфінпослуг
щодо застосування заходів впливу.”
5. Пункт 1.4. викласти в новій редакції:
„1.4. Філії та відділення кредитної спілки (далі – відокремлені підрозділи)
мають право здійснювати діяльність, зазначену в ліцензії, на підставі копії
ліцензії кредитної спілки та за умови дотримання вимог цих Ліцензійних умов.”
6. Пункт 1.5. викласти в новій редакції:
„1.5. Органом ліцензування діяльності кредитних спілок по залученню внесків
(вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки та діяльності з надання
фінансових кредитів за рахунок залучених коштів, крім внесків (вкладів) членів
кредитної спілки на депозитні рахунки є Державна комісія з регулювання ринків
фінансових послуг України (далі – Держфінпослуг).”
7. Пункт 1.8. викласти в новій редакції:
„1.8. Не допускається здійснення кредитними спілками діяльності зазначеної
в ліцензії після закінчення строку дії ліцензії, визнання ліцензії недійсною,
у разі її тимчасового зупинення або анулювання.”
8. Абзац перший пункту 1.9. викласти в новій редакції:
„1.9. Якщо кредитна спілка має намір провадити зазначений в ліцензії вид діяльності
після закінчення строку її дії або в разі реорганізації кредитної спілки (злиття,
приєднання, поділу, перетворення) вона зобов’язана отримати нову ліцензію
відповідно до цих Ліцензійних умов.”
9. Пункт 1.12. викласти в новій редакції:
„1.12. Ліцензія, видана кредитній спілці для здійснення зазначеного в ній
виду діяльності, не підлягає передачі для використання третіми особами.”
10. Пункт 2.1. викласти в новій редакції:
„2.1. Для отримання ліцензії на здійснення зазначеного в ній виду діяльності
заявник особисто або через уповноважений ним орган чи особу звертається до
відповідного департаменту Держфінпослуг із заявою про видачу ліцензії (додаток
1), до якого додається копія свідоцтва про державну реєстрацію кредитної спілки
або копія довідки про внесення до Єдиного державного реєстру підприємств та
організацій України, засвідчена в установленому законодавством порядку.”
11. Пункт 2.17. викласти в новій редакції:
„2.17. Після видачі кредитній спілці ліцензії на право здійснення діяльності
зазначеної в ній, відповідна інформація вноситься до Реєстру протягом трьох
робочих днів.”
12. Назву розділу 3 викласти в новій редакції:
„Умови, яким повинен відповідати ліцензіат при провадженні діяльності, зазначеної
в ліцензії”
13. Пункт 3.10. викласти в новій редакції:
„3.10. Кредитна спілка зобов’язана здійснювати діяльність, зазначену в відповідній
ліцензії на підставі договору, який має відповідати вимогам статті 6 Закону
України „Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг”,
а також містити:
умови, які не суперечать одна одній та не містять положень з неоднозначним
трактуванням;
порядок нарахування та виплати відсотків (методи нарахування відсотків, періодичність
виплати відсотків та форму розрахунку тощо), у тому числі при достроковому
розірванні договору (стосується діяльності по залученню внесків (вкладів)
членів кредитної спілки на депозитні рахунки);
порядок нарахування та сплати відсотків (методи нарахування відсотків, періодичність
сплати відсотків та форму розрахунку, інше) (стосується діяльності з надання
фінансових кредитів за рахунок залучених коштів, крім внесків (вкладів) членів
кредитної спілки на депозитні рахунки);
положення про необхідність підписання додаткового договору в разі зміни умов
цього договору;
положення про умови дострокового розірвання договору та порядок здійснення
розрахунків;
положення про необхідність письмового повідомлення сторін договору щодо зміни
свого місцезнаходження (адреси) однією із сторін;
інформацію про забезпечення кредиту (стосується діяльності з надання фінансових
кредитів за рахунок залучених коштів, крім внесків (вкладів) членів кредитної
спілки на депозитні рахунки);
графік повернення основної суми кредиту та погашення відсотків за ним (стосується
діяльності з надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів, крім
внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки).”
14. Абзац третій пункту 4.1. розділу 4 викласти в такій редакції:
„повноваження щодо здійснення діяльності, зазначеної в ліцензії, має бути
передбачене в положенні про відповідний відокремлений підрозділ кредитної
спілки;”
15. У пунктах 4.2., 4.3., 4.4. слова „діяльність по залученню внесків (вкладів)
членів кредитної спілки на депозитні рахунки” замінити словами „діяльність,
зазначену в ліцензії”.
16. У частині другій пункту 7.1. слово „ліквідації” замінити словом „припинення”.
17. У пункті 7.4. слова „послуг по залученню внесків (вкладів) членів кредитної
спілки на депозитні рахунки” замінити словами „фінансових послуг”.
18. В абзаці п’ятому пункту 7.5. слова „діяльності по залученню внесків (вкладів)
членів кредитної спілки на депозитні рахунки” замінити словами „діяльності,
зазначеної в ліцензії”.
19. Розділ 9 вилучити.
20. Додатки 1-5 викласти в новій редакції (додаються).
Член комісії –
Директор департаменту
нагляду за кредитними установами А.Я.Оленчик
Додаток 1
до Ліцензійних умов провадження діяльності
кредитних спілок з надання фінансових послуг
Державна комісія з регулювання
ринків фінансових послуг України
"____" ____________ 200__ р. №________
(дата написання заяви)
Заява
про видачу ліцензії на здійснення діяльності
_________________
(вказати вид діяльності)
Заявник_______________________________________________________
(повне найменування)
місцезнаходження_______________________________________________
(пошт. індекс, область, район, місто, вулиця,
будинок, квартира)
телефон, факс_______________________________________________
ідентифікаційний код за ЄДРПОУ__________________________________
банківські реквізити:
| назва
банку |
|
| адреса
банку |
|
|
МФО |
|
|
поточний
рахунок
|
|
Просить видати ліцензію на здійснення діяльності______________________________________________________
(вказати вид діяльності)
|
Найменування
відокремлених підрозділів заявника
|
Місцезнаходження
відокремлених підрозділів заявника
|
|
|
|
|
(у разі наявності відокремлених підрозділів, які провадитимуть діяльність
на підставі отриманої ліцензії)
Два примірники опису (переліку) документів додаються.
Керівник кредитної спілки____________ ______________________
(П.I.Б) Підпис
М.П.
Додаток 2
до Ліцензійних умов провадження діяльності
кредитних спілок з надання фінансових послуг
Державна комісія з регулювання
ринків фінансових послуг України
"____" ____________ 200__ р. №________
(дата написання заяви)
Заява
про переоформлення ліцензії на здійснення діяльності _______________
(вказати вид діяльності)
Заявник________________________________________________________
(повне найменування)
місцезнаходження_______________________________________________
(пошт. індекс, область, район, місто, вулиця,
будинок, квартира)
телефон, факс _________________________________________________
ідентифікаційний код за ЄДРПОУ_________________________________
банківські реквізити:
| назва
банку |
|
| адреса
банку |
|
|
МФО |
|
|
поточний
рахунок
|
|
дата прийняття та номер рішення про видачу ліцензії__________________
серія та номер ліцензії___________________________________________
дата видачі ліцензії _____________________________________________
термін дії ліцензії з ___________ по _____________
просить переоформити ліцензію у зв'язку з______________________________________________
(зазначити причину)
Два примірники опису (переліку) документів додаються.
Керівник кредитної спілки ____________ ______________________
(П.I.Б) Підпис
М.П.
Додаток 3
до Ліцензійних умов провадження діяльності
кредитних спілок з надання фінансових послуг
Державна комісія з регулювання
ринків фінансових послуг України
"____" ____________ 200__ р. №________
(дата написання заяви)
Заява
про видачу дубліката ліцензії на здійснення
діяльності ___________
(вказати вид діяльності)
Заявник________________________________________________________
(повне найменування)
місцезнаходження_______________________________________________
(пошт. індекс, область, район, місто, вулиця,
будинок, квартира)
телефон, факс__________________________________________________
ідентифікаційний код за ЄДРПОУ________________________________
банківські реквізити:
| назва
банку |
|
| адреса
банку |
|
|
МФО |
|
|
поточний
рахунок
|
|
серія та номер ліцензії___________________________________________
дата прийняття та номер рішення про видачу ліцензії _________________
дата видачі ліцензії _____________________________________________
термін дії ліцензії з _______________ по ______________
просить видати дублікат ліцензії у зв'язку
з____________________________________________________________
(зазначити причину)
Два примірники опису (переліку) документів додаються.
Керівник кредитної спілки ____________ _______________
Підпис (П.І.Б.)
М.П.
Додаток 4
до Ліцензійних умов провадження діяльності
кредитних спілок з надання фінансових послуг
Державна комісія з регулювання
ринків фінансових послуг України
"____" ____________ 200__ р. №________
(дата написання заяви)
Заява
про анулювання ліцензії на провадження
діяльності ___________
(вказати вид діяльності)
Заявник ____________________________________________________
(повне найменування)
місцезнаходження ______________________________________________
(пошт. індекс, область, район, місто, вулиця,
будинок, квартира)
телефон, факс _________________________________________________
ідентифікаційний код за ЄДРПОУ________________________________
банківські реквізити:
| назва
банку |
|
| адреса
банку |
|
|
МФО |
|
|
поточний
рахунок
|
|
серія та номер ліцензії___________________________________________
дата прийняття та номер рішення про видачу ліцензії_________________
дата видачі ліцензії_____________________________________________
термін дії ліцензії з ________________ по ______________
просить анулювати ліцензію у зв'язку з______________________________________________________________
(зазначити причину)
Два примірники опису (переліку) документів додаються.
Керівник кредитної спілки ____________ ________________
Підпис (П.I.Б)
М.П.
Додаток 5
до Ліцензійних умов провадження діяльності
кредитних спілок з надання фінансових послуг
Державна комісія з регулювання
ринків фінансових послуг України
"____" ____________ 200__ р. №________
(дата написання заяви)
Повідомлення
кредитної спілки про намір здійснювати
діяльність
__________________________
(вказати вид діяльності)
через відокремлені
підрозділи
Кредитна спілка _______________________________________________
(повне найменування)
місцезнаходження______________________________________________
(пошт. індекс, область, район, місто, вулиця,
будинок, квартира)
телефон, факс_________________________________________________
ідентифікаційний код за ЄДРПОУ________________________________
серія та номер ліцензії __________________________________________
дата прийняття та номер рішення про видачу ліцензії _________________
дата видачі ліцензії _____________________________________________
термін дії ліцензії з ________________ по ______________
повідомляє, що здійснення діяльності __________(вказати
вид діяльності) на підставі отриманої ліцензії буде здійснюватись кредитною
спілкою через відокремлені підрозділи:
|
Найменування
відокремленого підрозділу
|
Місцезнаходження
відокремленого підрозділу
|
|
|
|
|
Керівник кредитної спілки ____________ _________________
Підпис (П.I.Б)
М.П.
Аналіз регуляторного
впливу
Зміни до Ліцензійних умов провадження діяльності кредитних спілок по залученню
внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки, затверджених
розпорядженням Держфінпослуг від 02.12.2003 № 146 (далі – Зміни), розроблені
Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України (далі –
Держфінпослуг).
1. Визначення проблеми, яку буде розв’язано
шляхом державного регулювання
Відповідно до пункту 3 частини першої статті 28 та статті 34 Закону України
"Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг"
Держфінпослуг видає фінансовим установам у межах компетенції та відповідно
до законів з питань регулювання окремих ринків фінансових послуг ліцензії
на провадження діяльності з надання фінансових послуг та затверджує ліцензійні
умови провадження діяльності з надання фінансових послуг.
Згідно з частиною 4 статті 8 Закону України "Про кредитні спілки” ліцензуванню
в кредитній спілці підлягає діяльність по залученню внесків (вкладів) членів
кредитної спілки на депозитні рахунки, а також інші види діяльності відповідно
до закону.
Відповідно до пункту 3 частини 1 статті 34 Закону України "Про фінансові
послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" обов‘язковому
ліцензуванню підлягає діяльність з надання фінансових кредитів за рахунок
залучених коштів.
На даний час Ліцензійні умови на провадження діяльності з надання фінансових
кредитів за рахунок залучених коштів відсутні.
Враховуючи вищезазначене, прийняття запропонованих Змін є необхідним, оскільки
дозволить врегулювати вказані недоліки.
2. Обґрунтування прийняття регуляторного
акта
Зміни розроблено на виконання пункту 3 частини першої статті 28 та пункту
3 частини 1 статті 34 Закону України "Про фінансові послуги та державне
регулювання ринків фінансових послуг", пункту 4 статті 8 Закону України
"Про кредитні спілки", підпункту 8 пункту 4 Положення про Державну
комісію з регулювання ринків фінансових послуг України, затвердженого Указом
Президента України від 4 квітня 2003 року № 292.
3. Визначення очікуваних результатів прийняття
регуляторного акта
Запровадження зазначених Змін дозволить:
- установити Ліцензійні умови провадження діяльності з надання фінансових
кредитів за рахунок залучених коштів і, як наслідок, видавати відповідні ліцензії;
- захистити майнові права споживачів фінансових послуг кредитної спілки.
4. Визначення цілей державного регулювання
Метою державного регулювання є врегулювання діяльності кредитних спілок з
надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів та захист майнових
прав членів кредитних спілок.
Альтернативних способів досягнення встановленої мети немає.
5. Аргументування переваги обраного способу
досягнення встановлених цілей
Прийняття зазначених Змін є єдиним способом досягнення встановлених цілей.
6. Описання механізму і заходів, які забезпечать
розв’язання визначеної проблеми шляхом прийняття регуляторного акта
Цим регуляторним актом буде встановлено Ліцензійні умови провадження діяльності
з надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів і, як наслідок,
можливість отримання відповідної ліцензії відповідно до законодавства, а також
посилено захист майнових прав членів кредитної спілки.
7. Обґрунтування можливості досягнення встановлених
цілей у разі прийняття регуляторного акта
Досягненням встановлених цілей у разі прийняття запропонованого регуляторного
акта є встановлення Ліцензійних умов провадження діяльності з надання фінансових
кредитів за рахунок залучених коштів і, як наслідок, можливість отримання
відповідної ліцензії відповідно до законодавства, а також посилення захисту
майнових прав членів кредитної спілки.
Очікуванні наслідки дії Змін не передбачають нанесення шкоди учасникам ринку
кредитних спілок.
Контроль за дотриманням Змін є складовою частиною державного регулювання та
нагляду за діяльністю кредитних спілок та здійснюється Держфінпослуг.
Реалізація Змін не потребує додаткових матеріальних та фінансових витрат із
Державного бюджету України.
8. Оцінка впровадження та виконання вимог
регуляторного акта
Прийняття запропонованого регуляторного акта надасть змогу встановити Ліцензійні
умови провадження діяльності з надання фінансових кредитів за рахунок залучених
коштів і, як наслідок, можливість отримати відповідної ліцензії відповідно
до законодавства, а також посилити захист майнових прав членів кредитної спілки.
9. Оцінка ризику впливу зовнішніх чинників
на дію регуляторного акта
Немає.
10. Обґрунтування строку дії регуляторного
акта
Обмеження строку дії Змін немає. Строк дії Змін – відповідно до законодавства
після державної реєстрації у Міністерстві юстиції України.
11. Визначення показників результативності
регуляторного акта
Надходження до державного бюджету як плата за отримання ліцензії.
12. Визначення заходів, за допомогою яких
здійснюватиметься відстеження результативності регуляторного акта
За дотриманням вимог Змін здійснюватиметься постійний контроль Департаментом
нагляду за кредитними установами Державної комісії з регулювання ринків фінансових
послуг України.
Аналіз регуляторного впливу підготовлено Департаментом нагляду за кредитними
спілками Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України
(м. Київ-001, вул. Б.Грінченка, 3, тел. 234-72-39).
Інші проекти нормативно-правових актів Держфінпослуг
>>>